La SENTENCIA (Fe en la Justicia) y adios

Después de un largo peregrinar de más de cuatro años, en el que me he mantenido silente por consejo de mi abogado y amigo, he recuperado la fe en la justicia. Aquí os dejo como acto final la sentencia, que condena a Bankinter a la anulación de los cargos y abonos efectuados, así como al pago de las costas procesales.  Solo falto que pidieran perdón.

Sentencia

Como resumen/recomendación os diría:

Si lo que tenéis entre manos es un menor cuantía, acudid cuanto antes al juzgado (ya). En primera instancia se están ganando la mayoría de los juicios, y solo ha lugar a una apelación. Después de la misma la sentencia es firme e inapelable. Las que hay han sentado jurisprudencia, en la mayoría de los casos favorable a los clientes del banco, pero esto puede cambiar cuando se resuelvan procesos en instancias superiores. 

Si tenéis un menor cuantía, no vayáis a una unificación de causas, pues con toda probabilidad lo convertiréis en un mayor cuantía, y el proceso se prolongara  durante años. Además, que queréis  que os diga, yo confío más en las primeras instancias judiciales que en el supremo, donde siempre puede haber favor político para los comensales de la Moncloa, entre los que no me encuentro.

Después de años de disgustos, me queda el consuelo de haber recuperado el dinero. Tengo que agradecer a Bankinter el máster gratuito en relaciones con entidades financieras, que se resume en que nunca aceptes de ninguna de ellas un producto que  tu no hayas solicitado, por mucho que te prometan. Si fuese un chollo, no te lo ofrecerían.

Todo bajo control.

Si alguna vez llegue a pensar que convivimos con un sistema financiero y de derecho medianamente decente, claramente estaba sumido en un profundo error. Para desgracia nuestra, lo tienen todo bajo control:

1. Sobre la reclamacion que hice ante ICO, por vincular la concesion un credito ICO a la contratación de un producto especulativo (CLIP BANKINTER), lo que estaba expresamente prohibido en la convocatoria de los ICO 2008, me contestan que no ha quedado suficientemente acreditada dicha vinculación. Mismo importe y misma fecha se ve que no es lo mismo que una escritura publica.
2. La reclamación al Banco de España: Meses despues de haber enviado un requerimiento notarial a Bankinter, el Banco de España me contesta que desestima mi reclamación por no haber utilizado el procedimiento adecuado, que es el de dirigirme a la oficina de relamacion del cliente de Bankinter, que seguro que además invita a cafe.
3. La denuncia en el juzgado por apropiacion indebida: El banco me retira de forma unilateral mas de 20.000€ de una cuenta corriente y esto no constituye un delito segun el sr. juez, que desestima la demanda por la via penal y me recomienda acudir a la via civil. No es lo mismo llevarse el botin que apellidarse Botin. Ya se sabe, si robas un pan para comer, a la carcel, si le quitas 20.000€ a tu cartera de clientes, a cenar a la Moncloa.

Sistema 3- Individuo 0. Pais.

Asi que, despues de un año me encuentro como al principio. Todo bajo control. Esto me pasa por cenar en Moncloa una vez al mes.

La Omerta: el silencio por respuesta.

Como ya conté en mi blog (El requerimiento notarial), envié a Bankinter un requerimiento para que me explicase porque me retiro dinero de la cuenta, o en su defecto, que me lo devolviese. Después de varios intentos no he recibido ningún tipo de respuesta. Omerta. Ya sabéis lo que os espera a los que presentéis reclamaciones. Informare en este blog de lo que vaya ocurriendo a partir de ahora.

Ademas pongo unos enlaces que me han enviado para que los vayáis viendo. Salio en tema en CNN+. ¿tendrá esto algo que ver con la falta de liquidez de algunos medios?.


http://www.cuatro.com/noticias/videos/seguros-bancarios-atrapan-hipotecados/20090430ctoultpro_64/

http://www.cuatro.com/noticias/noticias/seguros-bancarios-atrapan-hipotecados/20090430ctoultpro_28/

http://afectadosclipsbankinter.ning.com/

Iniciativa para los medios.

Me piden que publique el enlace de una iniciativa que se ha tomado para informar a los distintos medios de las practicas de Bankinter para colocar su clip en el mercado. Básicamente se ofrecen una serie de direcciones de correo a las que nos sugieren enviar un correo tipo. El enlace es el siguiente:

http://www.euribor.com.es/foro/economia-actualidad-y-politica/1355-urgente-afectados-clip-bankinter.html

Por mi parte os dejo los email de conocidos periodistas habituales en las paginas salmón de los diarios de mayor difusión. No esta de mas que les contéis vuestro caso, a ver si publican algo. Las direcciones figuran publicadas en el periódico, por lo que entiendo que desean recibir correos.

Carlos Salas, en carsalas21@gmail.com, El Mundo
Jordi Sevilla, en jordi.sevilla@diputado.congreso.es, El Mundo
Luis de Guindos, en luisdeguindos@hotmail.com, El Mundo
Expansion & Empleo, en expansionyempleo@unidadeditorial.es, El Mundo
Carlos Segovia, en carlos.segovia@elmundo.es, El Mundo
Cosultorio Bursatil, en consultorio.negocios@elpais.es, El Pais

Otra cosa es que nos hagan caso. ¿ A quien le pedirán créditos los medios de comunicación? ;)

Una entre tres mil.

Según Ausbanc, somos mas de tres mil los afectados por el clip bankinter. Aquí os dejo un caso que me han enviado para que lo publique. Todos siguen el mismo patron: un comercial agresivo te coloca no sin engaño un producto que no entiendes ni has pedido. Animo Patricia.


Estimada María:
he intentado hablar contigo esta mañana pero ha sido imposible (la línea comunicaba, se cortaba, etc...).
Te llamaba en relación con el CLIP BANKINTER 07 - 7.3 que contratamos hace año y medio aprox. Te doy mi DNI (xxxxxxxxx) para que lo puedas consultar y ver lo que está sucediendo y lo que parece que nos va a suceder, al tiempo que te cuento la situación:

Hace año y medio te llamé porque teníais una promoción en la que dabáis hipotecas euribor + 0,18 a nuevos clientes. Nosotros tenemos un 0,40 y quería saber si me podía beneficiar de esta promoción, sobre todo con el euribor tan alto como estaba. Me dijiste que me iba a salir más caro cambiarme de hipoteca y me aconsejaste este producto: CLIP BANKINTER 07 - 7.3 como una buena solución para ahorrarnos un poco de dinero. Lo leimos y el primer párrafo decía:

Diseñado para mitigar el riesgo derivado de los movimientos de los tipos de interés de una
parte o del total del endeudamiento de la empresa referenciado a tipo de interés variable,
independientemente de la entidad donde lo tenga financiado.


Más adelante nos decían las ventajas del producto:

Ventajas del producto:
• Se beneficia a corto plazo de un tipo fijo (3.95%) por debajo de mercado durante el
primer trimestre.
• Durante los tres años y medio, el Clip Bankinter 07 - 7.3 ofrece un tipo de interés
medio, si no se alcanzan las barreras, de un 4.44%, tipo medio por debajo del mercado.
• En el caso que se superase la barrera, el cliente recibirá una subvención del 0,10% en
ese trimestre. Y estará en mejor posición que si no hubiera hecho nada.
• Si finalizado el plazo, el Euribor 3 meses está igual o por encima del 4,75%, se
beneficiará automáticamente de una ampliación de su cobertura; durante los
siguientes 2 trimestres, pagará un tipo fijo del 4,75%.


El mensaje que recibimos es que subiera o bajara el mercado, íbamos a estar mejor que si no hacíamos nada.

Como había ventanas de cancelación cada 3 meses, si el mercado variaba en nuestra contra, podíamos cancelarlo. Esto tendría un coste, claro está, pero nunca, NUNCA, pensé que el coste fuera a ser de casi 9000€ que me han dicho esta mañana!!!
Como este coste es altísimo, supongamos que seguimos. He estado haciendo cálculos, este trimestre que empezamos nos toca pagar 411€ (en el año y medio que llevamos apenas hemos recibido una suma de 390€ aprox., es decir, ya perdemos 40€). Hoy acaban de bajar los tipos por lo que el siguiente trimestre esta suma sea aún mayor (calculamos más de 1500€).
El CLIP finaliza en diciembre de 2010 si el Euribor está por debajo del 4,75, dentro de 2 años. De lo contrario, se amplía automáticamente hasta junio de 2011.
Si calculo cuánto me puede tocar pagar en los próximos trimestres, la cifra puede llegar a ser incluso de 15000€.

Resumiendo: ¿qué puedo hacer? No me puedo creer que desde mi Banco me hayan recomendado un producto para paliar la subida del euribor y que termine siendo una trampa de esta magnitud!

En el propio documento (que adjunto) dice:

* Si durante toda la vigencia del Periodo de Comercialización y cuando concurran
circunstancias sobrevenidas en el Mercado que, a juicio del Banco, alteren sustancialmente la
situación existente cuando se realizó la oferta del Producto, el Banco podrá revocar la oferta
respecto del Producto si bien en este caso el Banco ofrecerá a los clientes un Producto
alternativo y de características similares al que se les ofreció inicialmente"


Yo creo que la situación ha cambiado, y mucho. Yo no soy un broker, no juego a la bolsa, ni voy al casino, ni compro la lotería.

Soy hipotecada más de este país que un día os llamó para ver si podía mejorar la situación de mi hipoteca y terminé contratando un CLIP que vosotros me recomendasteis para ahorrarme 50-100€ al trimestre y que ahora me va a suponer de 10000 a 15000€.

Espero sinceramente que puedas ofrecerme una solución razonable que impida que en los propios meses sea la única española que desee fervientemente que el Euribor no baje.

Atentamente,

Patricia

¿Que hacer con el Clip Bankinter?

Gráfico Histórico Euribor 1 Año

Muchos miembros de la hermandad "Clipeados por Bankinter" se preguntan si deben o no cancelar el clip que han contratado. Yo lo cancele, ya que Bankinter consiguió despertar en mi un nuevo interés: el de la evolución del Euribor (ver gráfico), y decidí informarme. Según los expertos, en Europa se esta produciendo un fenómeno parecido al ocurrido en Japón hace algunos años, y lo previsible es que el Euribor baje a un tipo cercano al 0% (para que podamos seguir pagando las hipotecas). Si analizas tu clip, veras que el principal no varia mientras amortizas tu crédito. Para un Clip de 100.000 €, una bajada de solo el 1% del Euribor te costara 1.000 € al año, durante la vida del clip. Ya ha bajado mas del 3%.
Haciendo cálculos llegue a la conclusión de que en un escenario optimista, con mi clip perdería un mínimo de 60.000€, y en un escenario pesimista un máximo de 100.000€. El Euribor a un año esta ya al 2,273%. A una semana esta ya al 1,433% y bajando. En Bankinter me aconsejaron que esperase, y me aseguraban que la bajada era solo coyuntural. Me vi deseando que no bajara el Euribor (de locos), así que decidí cancelar cuando iba por el 3,8%. Solo comentar que si en el banco me hubiesen aconsejado cancelar, no lo habría hecho. Intuyo que recomiendan a sus clientes...lo que genera mayor beneficio al Banco. Y al cliente que le den.

Mi recomendación: Si te lo puedes permitir cancela el clip cuanto antes y presenta una reclamación. Mientras mas tardes y aun haya margen de bajada del Euribor, mas perderás. Creo sinceramente que aun le queda un 1% de caída.

Y no dejes de votar. Va perdiendo Bankinter.

! Aleluya ¡ La prensa se ha enterado.

Hoy ha aparecido en prensa digital, en concreto en www.extraconfidencial.com, una noticia relacionada con nuestra hermandad de "clipeados por Bankinter", lo que no deja de ser un secreto a voces. Por su interés dejo el enlace de la noticia y la reproduzco a continuación. Espero ansioso su publicación en otros medios.

Enlace a la noticia: http://www.extraconfidencial.com/articulos.asp?idarticulo=1988

Atrapados por los clips Bankinter, un derivado financiero de tipo de interés

Miles de clientes engañados por Bankinter

Bankinter sigue colocando productos de máximo riesgo a sus clientes particulares

¿Sabe usted que es un Swap? La mayoría de las respuestas es negativa, ¿Una hipoteca? Aquí la contestación mayoritaria es completamente contraría, millones de consumidores las han contratado y han sufrido hasta hace poco sus subidas. Este escenario sirvió a que Bankinter, tercera entidad con más reclamaciones ante el Banco de España "colocara" a sus clientes el producto "Clip Bankinter" que les protegía ante subidas de tipos de interés abonando una cantidad trimestralmente a los clientes.

La coyuntura económica ha cambiado mucho desde que se empezaron a comercializar estos productos, desde el 10 de octubre el Euribor no ha parado de caer y en el mes de enero ha cerrado en el 2,6%, la mitad que apenas hace 4 meses y los clientes a quienes les “colocaron” este producto se han encontrado con una ingrata sorpresa, que en la mayoría de los casos ha acabado en indignación. La historia es muy similar en casi todos los casos, los responsables de las oficinas de Bankinter vendieron a sus clientes el clip como la panacea, les pagaba una renta si los tipos subían y si bajaban podían cancelarlo a “precios de mercado” . Muchos creyeron contratar una especie de seguro porque se fiaron de quién se lo vendió y lo que ha contratado es un swap de tipo de cambio que nada tiene que ver con lo primero. Un producto financiero típico de empresas no de particulares. La indefensión viene derivada a que el cliente firmaba un contrato que en una de sus cláusulas se admite que el consumidor conoce las características del producto y los riesgos derivados de la misma. Estos productos los ha colocado en un mercado secundario (como una bolsa pero allí no se compran o venden acciones si no otro tipo de productos) debiendo, en caso de cancelación, pagar el cliente el valor actual de todas las liquidaciones futuras que estén pendientes a esa fecha, calculado con el tipo de interés del mismo momento en que se va a ejecutar la orden. Así clientes que tienen que abonar 800 o 1.000 euros trimestralmente, tienen que pagar en muchos casos la friolera de más de 20.000 euros para cancelar este producto.

Bankinter como ya escriben muchos consumidores indignados, de nuevo, ignora por completo la Directiva MiFID, y coloca este producto a individuos que ni siquiera tienen la condición de inversores particulares, (no están comprando fondos de inversión, están financiando la compra de su casa) y que (en teoría) deberían gozar del máximo de protección en la contratación de productos financieros. Sus directivos y mandos intermedios no pueden desconocer que es un producto de alto riesgo no apto para personas físicas, lo más importante es colocar este producto al contratar una hipoteca. Bankinter sigue batiendo sus records de reclamaciones ante el Banco de España, y ¿a qué espera Miguel Ángel Fernández Ordóñez para actuar?